http://www.new-jp.net/ 生命保険の専門用語や専門知識をくわしく解説しています。 ja Copyright 2009 Mon, 26 May 2008 00:36:51 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://www.rssboard.org/rss-specification ☆長生きリスクとは…☆

文字通り、「長生き」すると生じる「リスク」です。
（説明になってませんか…？）
老後の生活は、成人した子どもへの経済的負担が減少する代わりに、
収入は退職金やこれまでの貯蓄と年金が中心となります。
この世代になると「万一のリスク」から「長生きのリスク」へと
変化します。長生きした場合の医療保障は命のある限り必要です。

人間は生きている限りお金が必要なのです。
しかし、年をとると収入が減るのが一般的であり、生命保険を
かける場合、そこに注意する必要があります。

＜長生きリスクの理由その１＞
高齢になるほど、健康維持が難しくなります。
また、通院にも困難を要します。

＜長生きリスクの理由その２＞
日本は、長寿の国。寿命でも、世界１です！
現在の平均寿命は、男性で７８．５３年、女性で８５．４９年
平均余命も６０代では、２２年から２７年ほどと、なっています。

＜長生きリスクの理由その３＞
同じ病気でも、年齢を重ねるにつれ、回復に時間がかかり
通院日数や、入院日数も増えます。それだけ、診療費も正比例していきます。

＜長生きリスクの理由その４＞
支出と収入の差が広がっていくのが、最近問題になっています。
平均消費支出が約２８万円／月　になのに対し（総務省調べ）
平均支給額は、約２２万円／月　となっています（社会保険庁調べ）。

一般的な方は６０歳で定年となりますが、現状の公的年金制度では
年金支給開始年齢が原則６５歳となっています。６０歳から６５歳までの間は自ら生活資金を工面する必要があります。

更に少子高齢化の影響で、今後の年金支給額は下がっていく可能性が
大です。６５歳以降も公的年金のみでは、生活費を賄えない可能性が
あります。

＜長生きリスクの理由その５＞
もし介護が必要になった場合、誰が支払いをできますか？

＜長生きリスクの理由その６＞
突然の相続税。家族は、きちんと支払いができますか？
また、相続争い。それらを未然に防ぐことをことは、できますか？


↓　　↓　　↓　　↓　　↓　　↓　　↓　　↓
　これらをすべてカバーできるのが生命保険です
↑　　↑　　↑　　↑　　↑　　↑　　↑　　↑

◎病気や怪我などで入院や通院した場合、かかる医療費をカバーできます

◎年金タイプの保険なら、老後の生活費にゆとりができます。

☆まとめ☆
そもそも「長生きするのが、不安！」というのは、
あってはならないし、どこか不思議な感じがしませんか。

年金タイプの生命保険などをよく研究し、保険と年金の役割を
きちんと理解し、豊かな老後に備えましょう。

お金の心配がなければ、きっと「長生き＝リスク」でなく
「長生き＝楽しみ」となるはずです！]]> http://www.new-jp.net/2008/05/post-13.html http://www.new-jp.net/2008/05/post-13.html 保険でよく聞く用語について 長生きリスク Mon, 26 May 2008 00:36:51 +0900 1泊2日から保障してくれる入院保険も要チェックです。

保険外医者では、医療保険に様々な特約を加えたものを入院保険として扱っています。例えば、テレビCMでもおなじみの「アリコのはいれますシニア入院保険」などです。

けがだけを保障するものもあれば、けがと病気を保障するものもあり、組み合わせる特約によって内容も様々です。

病気による入院の場合は、8日以上の継続入院を条件に給付金を受け取ることができます。また、けがで入院をした場合には給付金支給の対象として、5日以上の入院が原則です。基本的に入院給付金は入院１日目から受け取れます。

多様なニーズに応えるべく、特定の病気に特化した入院保険もでてきています。


☆生命保険の生存保険とは…☆

生命保険のなかに生存保険があります。
生存保険とは、保険期間満了日まで被保険者が、生存していた場合に、満期保険金が支払われる生命保険商品です。

被保険者が満期前に死亡したときは、それまで支払った生命保険料は
掛け捨てとなります。 生命保険の生存保険自体には死亡保障はついていませんが、生命保険会社は保険料が掛け捨てにならないように、保険料と同程度ぐらいの死亡給付金を付けるなどして、保険商品を販売しています。

☆生存保険の代表的なものには…

「こども保険」と「貯蓄保険」があります。
こども保険は、親の死亡保険と子供の生存保険を組み合わせたもの。
貯蓄保険は、５年とか７年の短期間の保障を行う貯蓄目的の生命保険
です。 どちらも満期まで生存した場合に、満期保険金が支払われます



☆入院保険、あれこれ☆
＜がん保障＞


＜女性特有の病気＞


＜ほかにも…＞
給付金の支給がないまま保障期間の満了をむかえた場合には給付金を受け取れる入院保険もあります。

＜短期入院＞
また見落としがちな短期入院もぜひチェックしておきましょう。治療で通院を重ねる中で、症状が悪化して2，3日入院をするケースも案外多いのが現状です。

持病をおもちの方、数年にわたって定期的に通院されている方には今後の備えとして加入しておくと安心かもしれません。最近では、1泊2日の短期入院から保障してくれる入院保険もあります。]]> http://www.new-jp.net/2008/05/post-12.html http://www.new-jp.net/2008/05/post-12.html 入院保険 生命保険の種類 Mon, 26 May 2008 00:35:53 +0900 ☆終身保険とは…
現在、日本で販売されている保険の中で、最も一般的な保険です。

＜特徴その１＞
契約した日から一生涯保障が続きます。

「一生涯保障が続く」というのは、「被保険者が死亡して保険金が
支払われるまで」ということになります。
つまり、死亡保険金が支払われた時点で、保険期間は終了します。

＜保険料の支払われ方＞　
「短期払い」と「終身払い」があります。（払込期間と言います）

　短期払いとは、「何歳まで」もしくは「何年間」という一定期間を定め、その期間中保険料を支払うものです。この場合も保険そのものの性質は変わらないので、払込期間終了後も当然一生涯の保障となります。

　 終身払いとは、保険期間同様に一生涯保険料を支払い続けるものです。言葉が悪いですが、死ぬまで払い続けるわけですから、それ相当の覚悟が必要なのかもしれませんね。ただし、短期払いよりも保険料が安いのは言うまでもありません。どのくらい安いのかというのは、年齢・性別・保険の内容によって違ってきますので、一概には言えませんが、どちらを取っても、いろんな人のいろんな要望を満たせるように考え抜かれたやり方なのです。


＜特徴その２＞
「解約返戻金」があります。

解約返戻金というのは、文字通り「解約したら戻ってくるお金」のこと。これは保険金とは違い、解約時に、契約してから現在までに支払ってきた保険料合計から、決められた割合で額が決まります。その割合は、契約してからの経過年数によって変わってきます。定期保険にも解約返戻金を持つものがありますが、定期保険はあくまでも「掛け捨て」なので、解約返戻金があったとしても、ほとんどの場合が微々たる金額でしょう。

　また、保障の面で定期保険と比較すると、同じ保険料を支払った場合の死亡保険金は大きく差があります。 定期保険は、保険期間が終了すれば支払いは発生しませんが、終身保険の場合は、解約しない限り必ず保険金の支払いが発生しますので、定期保険なみの保障をしていては、保険会社は成り立ちません。 同じ保険料の場合での、定期保険と終身保険の死亡保険金には、大きく差があるのが一般的です。




＜特徴その３＞
責任準備金があります。

保険会社が死亡保険金の支払いのために、入金された保険料から内部で積み立てをするお金のことを責任準備金と言います。解約返戻金は、この責任準備金の中から一定の割合で算出されています。 全ての保険に責任準備金はありますが、定期保険と終身保険では、責任準備金の考え方が違っています。]]> http://www.new-jp.net/2008/05/post-11.html http://www.new-jp.net/2008/05/post-11.html 生命保険の種類 終身保険 Mon, 26 May 2008 00:34:37 +0900

　終身保険
＜一生涯保障される掛捨ではない死亡保障＞
●あいおい生命 低解約返戻金型終身保険
・あいおいスーパー終身

●朝日生命 積立型終身保険・指定契約
・保険王
・生損保一体型　保険王
・保険王　カイゴとイリョウ
・保険王　スマイルキッズ

●アメリカンファミリー生命
・AFLAC（アフラック）の終身保険
・AFLAC（アフラック）の終身保険どなたでも

●ＡＩＧエジソン生命
・「あなた次第」特約付終身保険
・とく割終身保険

●ＡＩＧスター生命
・ず～っとずっとの終身保険
・生涯サポートプラン
・終身医療タイプ（積立利率変動型）ユニバーサルライフ
・終身保険（積立利率変動型）ユニバーサルライフ

●共栄火災しんらい生命
・ばらんす名人
・ＮＯ　ぷろぶれむ　つづける終身
・ＮＯ　ぷろぶれむ

●クレディ・スイス生命
・終身保険
・変額保険(終身型) リバティ

●ジブラルタ生命
・終身保険
・積立利率変動型終身保険

●住友生命
・終身保険

●アイエヌジー生命
・アイクリック＜終身型＞
・アイクリック＜有期型＞
・スタビリティーＬ

●アクサ生命・グローバルミックス

●ソニー生命
・積立利率変動型終身保険
・修正払込終身保険
・終身保険(無選択型）
・ファミリー保険
・変額保険（終身型）/（有期型）/（定期型）

●損保ジャパンひまわり生命
・終身保険
・プライム
・楽して終身保険　ベリーグー
・収入保障プラン
・おとこざかり
・治療中ならＯＫプラン
・連生終身保険
・新・終身保険ピース！
・変額保険 変額保険
・変額保険 収入保障プラン

●第一生命
・一時払終身保険 ミリオンＵ
・終身保険 ミリオンＵ
・エスコートＵ
・ＴＩＭＥ・Ｕ
・悠悠保険Ｕ
・定期付終身保険 テンダーＵ
・エスコートジュニアＵ
・悠悠ジュニアＵ
・定期付終身保険 わんつー・らぶＵ
・定期付終身保険 リードＵ
・定期付終身保険 パスポートＵ
・定期付終身保険 セクレＵ
・逓減定期付終身保険 ニュー・アンカー・らぶＵ
・逓減定期付終身保険 アンカーＵ
・逓減定期付終身保険 ニュー・アンカーＵ

●大同生命
・終身保険

●太陽生命
・変額保険 ルネッセ

●Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命
・パーフェクトロード
・ウェルカム

●東京海上日動あんしん生命
・長割り終身
・５年ごと利差配当付終身保険
・えらべるあんしん
・長割り3つの安心

●日本興亜生命
・あいらぶ家族【収入保障特約】」
・あいらぶ家族【逓減定期特約
・あいらぶ家族【収入保障保険】
・終身保険
・なっ得終身
・積立型終身保険
・誰でも終身

●日本生命
・定期付終身保険 ふれ愛家族 EX
・健康充実宣言 EX
・終身保険 EX
・マイステージ EX
・定期付終身保険 ロングラン更新型 EX
・ナイスデイ EX
・生存給付金付終身保険 Myアニバーサリー EX
・定期付終身保険 ナイスデイモア更新型 EX

●ピーシーエー生命
・終身保険

●富国生命
・終身保険

●富士生命
・E-終身
・収入保障付E-終身
・逓減定期付E-終身
・終身保険

●三井生命
・プラウド-R
・利率変動型 ザ・ベクトル
・おまかせください

●三井住友海上きらめき生命
・積立型終身保険
・終身保険
・積立利率変動型終身保険 MS終身
・積立利率変動型終身保険 MS終身α
・積立利率変動型終身保険 MS終身（無解約返戻金型収入保障特約付）
・積立利率変動型終身保険 MS終身α（無解約返戻金型収入保障特約付）

●明治安田生命
・終身保険パイオニアＥ
・終身保険パイオニア
・祝金付シニアプラン
・ゆとり～むＥ
・利率変動型積立終身保険 ライフアカウントＬ.Ａ.
・利率変動型積立終身保険 メディカルアカウントｍ.ａ.

●やまと生命
・終身満足

　がん保険
＜ガンを重点的に保障する保険＞
●アイエヌジー生命
・ＴＯＰガン
・ＦＬＥＸＩＮＧ

●あいおい損害保険
・がん保険

●アクサ生命
・ガン保険

●アメリカンファミリー生命
・21世紀　がん保険
・優しいがん保険
・がん保険＋病気けがの保障 新・健康応援団MAX

●アメリカンホーム
・ライフサイズ ガン

●アリコジャパン
・ザ・ガン保険

●ＡＩＧスター生命
・がんケア「すわナイス割引」／がんケア

●エース損害保険
・エースのがん保険

●共栄火災海上保険
・がん保険　・女性がん保険
・がん保険（10年・終身）

●クレディ・スイス生命
・ガン保険

●ジブラルタ生命
・ガン保険

●セコム損害保険
・自由診療保険メディコム

●ソニー生命
・がん保険

●損保ジャパンひまわり生命
・スーパーカンセール
・がん保険［生存給付金2.5倍タイプ］
・終身がん保険［がん死亡保険金50倍型］
・がん保険［生存給付金5倍タイプ］

●チューリッヒ
・ガン保険
・ぷちガン保険
・終身ガン保険

●東京海上日動あんしん生命
・がん保険

●東京海上日動火災保険
・がん保険

●日本興亜生命
・終身がん保険（解約返戻金なしタイプ）
・終身がん保険（解約返戻金通常タイプ）
・日額増加型終身がん保険

●日本生命
・がん保険 EX

●ピーシーエー生命
・クラージュ

●富士生命
・がん保険
・終身がん保険

●三井住友海上きらめき生命
・ガン保険（終身保障タイプ）
・ガン保険（10年定期保障タイプ）
・ガン保険
]]> http://www.new-jp.net/2008/05/post-10.html http://www.new-jp.net/2008/05/post-10.html 生命保険リンク集 Mon, 26 May 2008 00:31:36 +0900
　養老保険
＜貯蓄と死亡保障をあわせてた積立型保険＞
●ＡＩＧエジソン生命
・養老保険
・生存給付金付養老保険

●ＡＩＧスター生命
・（積立利率変動型） 米国ドル建養老保険
・（積立利率変動型） 満期でドル

●共栄火災しんらい生命
・セルフィッシュ
・養老保険 養老保険

●クレディ・スイス生命 ユニット・リンク保険(有期型)
・ユニット・リンク保険
・ユニット・リンク保険(有期型) Ｌｉｆｅ　Ｄｏ
・養老保険

●ジブラルタ生命
・養老保険
・利回り変動型リタイヤメント・インカム

●住友生命
・自在型保険 スミセイ総合生活口座「ライブワン」
・定期付養老保険 しあわせの保険

●ソニー生命
・生前給付保険 リビングベネフィット

●損保ジャパンひまわり生命
・養老保険

●第一生命
・養老保険Ｕ

●大同生命
・ダイドウ積立プラン
・養老保険

●Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命
・ライブデュオ
・養老保険+医療保険 リトミックッデュオ

●東京海上日動あんしん生命
・養老保険

●東京海上日動フィナンシャル生命
・ユニバーサル保険 投資型ユニバーサル保険

●日本興亜生命
・養老保険

●日本生命
・養老保険 EX
・定期付養老保険 暮しの保険 EX（全期保障型）（希望保障型

●ピーシーエー生命
・ユニバーサル保険 PCA プラチナ ユニバーサル
・養老保険

●富国生命
・ニューライフ保険ベネフィ
・一時払養老保険

●富士生命
・養老保険

●マスミューチュアル生命
・愛の養老保険

●マニュライフ生命
・生存給付保険（ユニバーサル保険） マニュフレックス

●三井生命
・ザ・らいふ-R

●三井住友海上火災保険
・積立保険 スーパーS

●三井住友海上きらめき生命
・養老保険

●明治安田生命
・積立保険 ドリームプラン I 型
・定期付養老保険 小中学生の保険 タイムカプセルＥ
・養老保険
・一時払新養老保険

●やまと生命
・貯蓄保険
・貯蓄保険 貯めちゃ王
・養老保険 更新型養老保険
・養老保険 孫保険


　介護保険
＜介護状態を重点的に保障する保険＞
●アメリカンファミリー生命
・一生やさしい介護保険MASTER

●ＡＩＧエジソン生命
・介護保険

●住友生命
・元気らぶ

●ソニー生命
・はるもあ
・生活保障保険連生型

●第一生命
・悠悠人生 先手一生

●大同生命
・終身介護保険

●太陽生命
・とことん介護

●東京海上日動火災保険
・新介護保険

●富国生命
・CARE・ISM 収入保障10年確定年金タイプ
・CARE・ISM 積立介護タイプ
・スーパーケア

●マスミューチュアル生命
・ケアセルフ

●三井生命
・三井の介護定期保険-R

　こども保険
＜学資保険等こどものための保険＞
●アメリカンファミリー生命
・AFLAC（アフラック）のかわいいこどもの保険

●アリコジャパン
・アリコのこども保険

●ＡＩＧエジソン生命
・愛児成長保険

●共栄火災しんらい生命
・こども保険

●ジブラルタ生命
・すこやか

●住友生命
・ちびっこライフ

●ソニー生命
・学資保険

●損保ジャパンひまわり生命
・ともだちくらぶ

●第一生命
・こども加入型医療保険 未来きっぷ
・ Ｍｉｃｋｅｙ

●大同生命
・み・ら・い

●太陽生命
・がんばれ

●東京海上日動あんしん生命
・５年ごと利差配当付終身保険

●ニッセイ同和損害保険
・こども総合保険

●日本興亜生命
・こども保険

●日本生命
・げ・ん・き EX
・BIG・YOU EX
・リトルアニバーサリー EX

●富国生命
・学資保険

●富士生命
・こども保険

●マスミューチュアル生命
・愛の進学積立保険

●三井生命
・はいはいらんど-R
・三井の赤ちゃん保険

●三井住友海上きらめき生命
・こども保険

●明治安田生命
・こども保険 ハロー!キッズ

●やまと生命
・こども保険


　シニア向け保険
●アリコジャパン
・はいれます終身保険
・はいれますシニア入院保険
・シニアのあんしん傷害保険
・はいれますふうふ終身保険

　女性限定保険
＜入院や所得の減少を保障する保険＞
●アリコジャパン
・女性にやさしい入院保険
・わたしの入院保険

　所得補償保険
＜入院や所得の減少を保障する保険＞
●アメリカンホーム
・お給料保険

●アリアンツ火災海上保険
・所得補償保険

●ＡＩＧエジソン生命・収入保障保険

●ジブラルタ生命
・家族収入保険

●ソニー生命
・家族収入保険

●日本興亜生命
・収入保障保険

●ピーシーエー生命
・収入保障保険

●富士火災海上保険
・所得補償保険

●三井住友海上きらめき生命
・収入保障保険
]]> http://www.new-jp.net/2008/05/post-8.html http://www.new-jp.net/2008/05/post-8.html 生命保険リンク集 Mon, 26 May 2008 00:30:45 +0900
　定期保険
＜一定期間を重点保障する掛捨ての死亡保障＞
●アイエヌジー生命
・クオリティプラス

●あいおい生命
・あいおいスーパー定期１００
・１００歳入院特約付定期保険

●アクサ生命
・定期保険
・逓増定期保険
・医療保険

●アメリカンファミリー生命
・AFLAC（アフラック）の定期保険Lightフィットプラン

●アリコジャパン
・アリコの定期保険

●ＡＩＧエジソン生命
・「あなた次第」特約付定期保険
・ｅ-Ｔｅｒｍ定期保険

●ＡＩＧスター生命
・ヴァイタルカプセル Hiメディカル-W

●オリックス生命
・ダイレクト定期

●共栄火災しんらい生命
・ばらんすミドル
・無配当定期保険

●クレディ・スイス生命
・定期保険

●ジブラルタ生命
・平準定期保険
・無解約返戻金型定期保険

●住友生命
・生存給付金付定期保険 記念日宣言
・定期保険

●ソニー生命
・平準定期保険
・平準定期保険（喫煙リスク区分型）
・ニュウーエグゼクティブライフ死亡保障
・逓増定期保険
・逓減定期保険

●損保ジャパンＤＩＹ生命
・１年組み立て保険

●損保ジャパンひまわり生命
・定期保険
・定期収入保障プラン

●第一生命
・更新型終身移行保険 堂堂人生『保険工房』
・更新型終身移行保険 保険工房 充実らぶ
・更新型終身移行保険 保険工房 安心らぶ
・更新型終身移行保険 保険工房 ＭＯＭ
・更新型終身移行保険 保険工房 Ｆエフ
・更新型終身移行保険 保険工房 ＷＯＷ
・生存給付金付定期保険 Ｓｋｉｐ・Ｕ

●大同生命
・(無配当)定期保険Ｒタイプ
・(無配当)定期保険Ｚタイプ
・定期保険Ｌタイプ
・糖尿病・高血圧用定期保険
・定期保険Ｉタイプ
・逓増５０
・定期保険Ｄタイプ
・５年ごと利差配当付年金払定期保険

●太陽生命
・保険組曲
・超エール

●チューリッヒ
・e-定期保険

●Ｔ&Ｄフィナンシャル生命
・定期保険

●東京海上日動あんしん生命
・定期保険

●日本興亜生命
・定期保険

●日本生命
・定期保険 EX

●ピーシーエー生命
・定期保険

●富国生命
・ピュア
・無配当定期保険

●富士生命
・99歳定期保険
・逓減定期保険
・逓減定期保険 E-（優良体）逓減定期保険
・逓増定期保険 逓増定期保険

●マスミューチュアル生命
・Anyone（エニワン） 一定期間を重点保障する掛捨ての死亡保障
・無配当定期保険

●三井生命
・三井の定期保険-R

●三井住友海上きらめき生命
・これ一本

●明治安田生命
・個人定期保険
・ ＰＬ'ＥＡＳＥ

　傷害保険
＜入院や所得の減少を保障する保険＞
●あいおい損害保険
・学生・こども総合保険
・家族型「家族傷害保険」
・個人型「普通傷害保険」
・海外旅行傷害保険 ・国内旅行傷害保険
・ゴルフ保険・テニス保険・スキー・スケート保険
・ファミリスト・ロマニスト ・フローラ
・あんしんリターン晴れ晴れタイプ
・あんしんリターンレディースタイプ

●朝日火災海上保険
傷害保険・積立型傷害保険

●アメリカンホーム
・ご家族まるごと保険
・プレミアガード・プラス
・これからだ
・ゴルファー保険
・無診査 骨折保障 新・どんとこい

●アリアンツ火災海上保険
・新傷害保険「＋α」
・海外旅行傷害保険
・ゴルファー保険・テニス保険

●ＡＩＧエジソン生命
・長期傷害保険（終身型）/（定期型）

●ＡＩＧスター生命
・長期傷害保険

●AIU
・AIUの海外旅行保険

●エース損害保険 傷害保険
・積立家族傷害保険
・海外旅行保険
・積立女性保険
・積立こども総合保険
・プログレス１・２・３
・普通傷害保険
・交通事故傷害保険
・家族傷害保険
・ゴルファー保険
・クレジットカード会員専用プランTOP UP PLAN
・国内旅行総合保険
・ファミリー交通傷害保険
・こども総合保険

●共栄火災海上保険
家族傷害保険・積立家族傷害保険
ゴルフコンペ保険 ・ゴルファー保険・積立ゴルファー保険CLUB＋
海外旅行傷害保険

●ジェイアイ傷害火災保険
・海外旅行保険/国内旅行保険

●スミセイ損害保険
・普通傷害保険
・家族傷害保険
・海外旅行傷害保険
・ゴルファー保険

●セコム損害保険
・あんしん家族
・普通傷害保険
・家族傷害保険
・交通事故傷害保険
・ファミリー交通傷害保険

●セゾン自動車火災保険
・積立ゴルファー保険・つり保険
・あんしんチョイス
・積立家族傷害保険
・新積立女性保険 「SHEs」
・積立こども総合保険
・積立夫婦ペア総合保険「WITH YOU」
・海外旅行傷害保険/国内旅行傷害保険

●ゼネラリ
・キッズ・ファースト
・海外旅行傷害保険

●大同火災海上保険
・うまんちゅプラン

●東京海上日動火災保険
・超保険
・普通傷害保険
・家族傷害保険
・交通事故傷害保険
・ファミリー交通傷害保険
・海外旅行保険 ・国内旅行総合保険
・ゴルファー保険・テニス保険・スキー・スケート総合保険 ・つり保険
・東京海上 Lady Guard（女性保険）
・新積立女性保険（ニューレタス倶楽部）
・学生・生徒総合保険（こども総合保険）
・年金払積立傷害保険
・積立普通傷害保険・積立家族傷害保険（ファイン）
・かえる倶楽部（傷害（ケガ）を補償するタイプ）

●ニッセイ同和損害保険
・積立傷害ベストプラン
・シーズ・シーズ積立女性保険
・積立総合補償保険DECA
・スーパー傷害保険

●富士火災海上保険
・傷害総合保険　未来スケッチ
・積立傷害総合保険　未来スケッチ
・傷害総合保険　未来スケッチW
・傷害総合保険　未来スケッチI
・ウルトラスペシャルG
・国内旅行総合保険
・海外旅行傷害保険
・ファミリースポーツ総合保険
・ゴルファー保険・つり保険・スキー・スケート総合保険・ゴルフコンペ総合保険 ・テニス保険

●三井住友海上火災保険
・積立普通傷害保険
・積立女性保険 Rouge
・こども総合保険・積立こども総合保険
・海外旅行総合保険・国内旅行総合保険
・積立ゴルファー保険・ゴルファー保険 ]]> http://www.new-jp.net/2008/05/post-7.html http://www.new-jp.net/2008/05/post-7.html 生命保険リンク集 Mon, 26 May 2008 00:29:36 +0900

　医療保険
＜入院や所得の減少を保障する保険＞
●アイエヌジー生命
・ニューメディファ＜終身＞
・ニューメディファ＜有期＞

●あいおい損害保険
・健康倶楽部

●アメリカンファミリー生命
・一生いっしょの医療保険　EVER
・レディースEVER

●アメリカンホーム
・ライフサイズ 入院
・健康お祝い金付ライフサイズ 入院

●アリコジャパン
・新よくばり保険
・よくばり保険６０
・てごろでがっちり入院保険
・もらえてがっちり入院保険
・新・入院保険

●ＡＩＧエジソン生命
・医療保険（定期型）
・医療保険（定期60日型）

●ＡＩＧスター生命
・Hiメディカル-W
・Hiメディカル-2
・生涯サポート[終身医療保険]
・病名維新

●AIU 医療保険
・スーパー上乗せ健保
・必要充分保険
・スーパー上乗せ健保終身医療セットプラン

●オリックス生命
・入院保険ｆｉｔ

●共栄火災しんらい生命
・医療自在

●共栄火災海上保険
・医療保険　女性医療保険
・元気快！（長期医療保険）

●クレディ・スイス生命
・医療保険

●ジブラルタ生命
・新医療保険
・特定疾病保障保険 エルビィ

●住友生命
・がんに備えるかしこい保険

●ソニー生命
・長期総合医療保険
・総合医療保険

●損保ジャパンＤＩＹ生命
・組み立て医療保険

●損保ジャパンひまわり生命・フェミニーヌ
・にじゅうまる
・つよしくん
・がん入院特約付・長期入院増額保障付10年更新タイプ
・医療保険［生存給付金付・がん入院特約付］
・総合入院保険ロング
・女性のための入院保険 FOR ME
・新妊産婦保険 マザー＆ベイビー［新妊産婦保険］
・特定疾病保障保険 特定疾病保障保険

●第一生命
・医療の王道
・特定疾病保障保険 シールドＵ

●大同生命
・５年ごと利差配当付新医療保険
・特定疾病保障保険 ライブ５

●太陽生命
・けんこうレディ２
・けんこうミスター２
・やさしい保険

●チューリッヒ
・医療保障保険

●Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命
・ナーススティーション
・特定疾病保障保険 パーフェクトステイ

●東京海上日動あんしん生命
・医療保険
・メディカル　ミニ
・メディカル　ミニ・セレクト
・特定疾病保障保険 ５年ごと利差配当付特定疾病保障終身保険
・特定疾病保障保険 特定疾病保障定期保険

●ニッセイ同和損害保険
・積立医療保険プラン
・医療保険プラン
・積立がん保険プラン

●日本興亜生命
・終身医療１・２・３（解約返戻金なしタイプ）
・終身医療１・２・３（解約返戻金通常タイプ）
・日額増加型終身医療保険
・特定疾病保障保険 特定疾病保障保険

●日本興亜損害保険
・メディコ(MEDICO)

●日本生命
・医療終身保険 夫婦の保険 You＆Me EX
・新・生きるチカラ EX
・新・生きるチカラユース EX
・新・生きるチカラマスタークラス EX
・新・生きるチカラマイプロテクト EX
・新・生きるチカラレディプロテクト EX
・新・生きるチカラフラウ EX

●ピーシーエー生命
・PCAmedi woman
・新医療保険（短期入院保障型）

●富国生命
・医療大臣

●富士生命
・特定疾病保険 特定疾病保障終身保険

●富士火災海上保険
・医療保険
・医療保険DR
・医療費用担保特約付帯みんなの健保
・医療費用保険

●マスミューチュアル生命
・マスミューチュアルの無配当終身保険
・終身医療保険
・「費の用心」Ｃ型

●マニュライフ生命
・マニュメッド入院35プラン
・マニュメッド入院185プラン
・マニュメッドがん重点プラン

●三井生命
・特定疾病保障保険 ナイスリー

●三井住友海上きらめき生命
・医療保険（終身保障タイプ）
・医療保険（10年定期保障タイプ）
・メディカルレディース
・医療保険

●やまと生命
・スピカメディカル


　終身医療保険
＜入院や所得の減少を保障する保険＞
●アクサ生命
・終身医療保険１０９５

●アリコジャパン
・すこしであんしん終身医療保険
・アリコの終身医療保険

●ＡＩＧエジソン生命
・医療保険（終身型）

●オリックス生命
・終身医療保険

●損保ジャパンひまわり生命
・一生満足
・ワハハ２１
]]> http://www.new-jp.net/2008/05/post-6.html http://www.new-jp.net/2008/05/post-6.html 生命保険リンク集 Mon, 26 May 2008 00:27:23 +0900
【あ】
受取人…保険金・給付金・年金などを受け取る人。

医療保険…病気や怪我のリスクを担保にするもので、医療費などにともなう経済的損失を保障する保険。
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
【か】
逆ざや問題…バブル崩壊後の超低金利政策のもと超低金利が長年続いているため、契約者に約束した利回りを実際の運用収益でまかなえないという問題のこと。

契約者…契約の権利と義務を有する人。

契約日…年齢の計算、保険料の払い込みや更新、終身保険への移行の基準となる日。

基礎利益…一年間の保険本業の収益力を示す指標の一つで、一般事業会社の営業利益や、銀行の業務純益に近いもの。

給付金…被保険者が入院したとき、手術をしたときなどに生命保険会社から受取人に支払われるお金。

更新…主契約や付加されている特約の保険期間が満了を迎えても、満了日以後、診査や告知なしで保障を継続すること。

解約…保険の契約を契約期間の途中で止めることをいう。

解約返戻金…保険契約を解約した場合に、保険会社からかえってくるお金のこと。

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【さ】
死差益…保険会社が想定した予定死亡率と実際の死亡率の差から生まれる収益。

剰余金…毎年、年度末に預り保険料と支払い保険金などの収支を計算し、見込みより、実際収入が多かった場合、利益が出ることがある。その利益を剰余金といい、配当金として保険契約者に還元される。ただし、有配当保険と無配当保険があって、無配当保険には配当金はないが、保険料が安くなっている。また、有配当保険の中には毎年配当タイプと５年ごとに支払われるタイプなどがある。

ソルベンシー・マージン比率…通常の予測を超えて発生するリスクに対応できる支払余力を有しているかどうかを判断するための行政監督上の指標の一つ。この比率が200％を下回った場合、監督当局（金融庁長官）によって早期に経営の健全性の回復を図るための措置が取られる。

生命保険…生命保険事業において、人の生死に関する危険負担や危険保障がその商品となっているサービス。

主契約…生命保険の基本となる種類のこと。

■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
【た】
特約…特別の条件をつけた約束。

定期保険…保険期間を限定して契約し、その間に被保険者が死亡した場合に保険金が支払われるもの。死亡保障のみを目的としているので保険料は掛け捨て。

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【な】
年金保険…退職後の生活資金を年金形式で準備する保険。30代、40代から積立を始めて退職後に備える。①定額年金と変額年金②確定年金と終身年金③個人（終身）年金と夫婦年金の中から組み合わせる。ただし組み合わせによっては扱っている会社が無い場合もあるので注意。

■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
【は】
費差益…想定した経費の見込み額と実際にかかった経費との差によって生まれる収益。

保険料…契約者が生命保険会社に払い込むお金。

保険金…被保険者が死亡・高度障害状態のとき、または満期まで生存したときに生命保険会社から受取人に支払われるお金。なお、通常、保険金が支払われると保険契約は消滅する。

被保険者…その人の生死・病気・ケガなどが保険の対象となっている人。

保険設計書…加入を検討するときに保険会社から提示される保険の見積書のようなもの。

■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
【ま】
見積り…保険に加入する前に、前もってコストやベネフィットを計算すること。
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【や】
予定利率…契約者に対して約束する運用利回り。

予定死亡率…過去の死亡統計から将来の死亡者数を予測したもの。

予定事業費率…経費はどのくらいかかるかを予測したもの。

養老保険…死亡保険金が遺族に残せる、無事満期を迎えれば自分で受け取る事もできる保険。貯蓄性が高い商品で、保険料も高い。

■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
【ら】
利差益…資産運用の利回りと契約者に約束した利回り（予定利率）との差によって生まれる収益。
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【わ】
]]> http://www.new-jp.net/2008/05/post-5.html http://www.new-jp.net/2008/05/post-5.html 生命保険関連用語集 Mon, 26 May 2008 00:24:42 +0900
　解約したい。留意点はありますか？

　以下の留意点があります。

①解約したら、今まで払い込んだ分の保険料は返還されませんが、解約返戻金があれば受け取れます。金額は保険の種類・契約時の年齢・保険期間・経過年数などによって異なります。ほとんどの場合、払い込んだ保険料総額より少なく、特に契約後短期間での解約や定期保険など保障性の高い商品の解約の場合、解約返戻金はかなり少ない金額か、全くありません。

②解約すれば、以後の保障はなくなり、元に戻すことはできません。再度契約するときは、年齢が上がっていればその分保険料が割高になったり、健康状態によっては条件付の引き受けや、契約できなかったりすることもあります。

③解約の手続きは必ず所定の書類の提出が必要です。口頭での伝達や払い込みを中止しただけでは、解約の手続きとみなされません。

　生命保険会社の経営内容を知りたいのですが？

各生命保険会社では、毎年決算後にディスクロージャー誌などを作成して、業務の内容や財務状況の情報を開示しています。生命保険会社各社、生命保険協会、生命保険文化センター、全国の消費生活センターなどで各社のディスクロージャー誌を備え置いています。

ディスクロージャー資料とは、生命保険会社の事業年度ごとの業務、財産の状況をまとめた説明書類です。保険業法により作成が義務付けられています。直近5事業年度の主要な業務の状況、責任準備金、資産の運用状況、基金（資本金）、ソルベンシー・マージン比率、基礎利益、有価証券等の含み損益など、経営内容に関する指標が掲載されています。

ソルベンシー・マージン比率とは、「支払余力」です。生命保険会社は、将来の保険金などの支払いに備えて責任準備金を積み立てているため、通常予測できる範囲のリスクについては十分対応できますが、大災害や株の大暴落など、予想しない出来事が起こった場合、対応できる支払余力を有しているかどうかを判断するための行政監督上の指標の一つが「ソルベンシー・マージン比率」です。この比率が200％を下回った場合、監督当局（金融庁長官）によって早期に経営の健全性の回復を図るための措置が取られます。

基礎利益とは、、「経常利益」から、生命保険会社が保有している資産を売却することにより得られる利益など、いわゆる本業以外での利益である「有価証券売却損益」や「臨時損益」などを除いて算出したもので、保険本業の1年間の期間収益を示す指標になっています。]]> http://www.new-jp.net/2008/05/post-4.html http://www.new-jp.net/2008/05/post-4.html 生命保険Q&A Mon, 26 May 2008 00:23:11 +0900
　生命保険に加入する際のポイントは？

　どの生命保険に加入するかは、将来設計や家族構成から見て、必要な保障が必要な期間カバーされているかどうか、という点にあります。以下のポイントをチェックしながら検討を。

ポイント1…自分や家族の必要とする保障が何かを確認します。万一の場合の死亡保障機能、病気やケガの入院費用や治療費用に対する保障機能、子供の教育資金や老後の生活資金といった長期的な貯蓄機能など、保障ニーズを明らかにすることで、利用する生命保険の「主契約」と付加する「特約」の種類が絞られてきます。
ポイント2…保障を必要とする期間はいつまでか。
ポイント3…保険金や給付金の額は適切か。
ポイント4…保険料の払込期間と払込金額は適切か。

　生命保険の加入金額ってどれくらいがいいの？

　「必要保障額積み上げ方式」で算定してみましょう。必要保障額積み上げ方式とは、いざという時に必要な生活費や別途必要資金の総額から、遺族年金・死亡退職金・預貯金などのあてにできる収入を差し引き、その不足分を必要保障額とする考え方です。不足分については生命保険などで準備することになります。

①末子独立までの遺族の生活費の計算
現在の年間生活費×70％
×（末子の独立年齢-末子の現在の年齢）

②末子独立後の配偶者の生活費の計算
現在の年間生活費×50％
×末子独立時の配偶者の平均余命

③別途必要資金の計算
子供の教育資金、結婚資金（親の援助額）、住居費用、葬儀費用、相続費用、予備費など。

④収入見込
・社会保障（遺族年金など）
・企業保障（サラリーマンの場合、死亡退職金・弔慰金など）
・資産（預貯金、有価証券、売却可能資産）
・生命保険（世帯主の既加入分）
・遺族の勤労収入
・その他

⑤必要保障額の算定
必要保障額＝遺族の生活費（末子独立までの家族の生活費＋末子独立後の配偶者の生活費）＋別途必要資金－収入見込

　健康上に問題があります。生命保険には加入できない？

　現在の健康状態や過去の傷病歴などによっては、加入できない場合があります。なぜなら、生命保険というものはたくさんの人々がそれぞれの危険に見合った保険料を出し合って保障しあう制度です。もし、健康状態の良くない人が健康な人と同じ条件で加入すると、公平性が保てなくなります。ですが、現在の病気の状態や、完治して一定年数を経過した人など無条件で加入できる場合があります。また、割増保険料や保険金の削減など、一定の条件をつけることにより、加入できる場合があります。医療関係の特約を主契約に付加するケースでは、「特定部位不担保」という条件付きで加入できる場合もあります。病気がある（もしくは過去にあった）身体の一部分(部位)を特約の対象から外す（不担保にする）方法です。なお、傷病歴等がある方への引受範囲を拡げた商品や告知や診査が不要な無選択型商品を取り扱う生命保険会社もあります。

　病歴の告知を忘れていたらどうなる？

　生命保険を契約する際、現在の健康状態、過去の傷病歴（傷病名や治療期間など）、現在の職業といったことをありのままに生命保険会社に告知する義務（告知義務）があります。（告知は、生命保険会社もしくは生命保険会社が指定した医師に限る）もし、故意または重大な過失で、事実を告知しなかったり、虚偽の告知をした場合は、告知義務違反になり、生命保険会社は、契約後（または失効した契約を復活により元に戻した後）2年以内ならば、契約を解除することができ、告知義務違反をした事実と関係のある原因で死亡した場合、保険金・給付金を支払いません。また、重大な告知義務違反の内容であった場合、「詐欺」を理由として、保険金・給付金が支払われないことがあります。この場合は、告知義務違反による解除の対象外となる2年経過後の契約も無効となることがあります。

　保険料の払い込みが困難に。でも解約したくない、どうすればいい？

　下記の方法があります。

①保険金の減額
これまで契約してきた保険金を減額し、保障額を下げることによって、それ以降の保険料の負担を軽くする方法。

②特約の解約
付加している特約だけ解約する方法。ただし、複数の特約を付加している場合、生命保険会社や特約の種類によっては、他の特約も同時に解約しなければならないこともあります。

③延長（定期）保険への変更
保険料の払い込みを中止し、その解約返戻金をもとに、死亡保障のみの定期保険に変更する方法。

④払済保険への変更
保険料の払い込みを中止し、その解約返戻金をもとに、保険期間をそのままにした保障額の少ない保険（同じ種類の保険または養老保険）に変更する方法。

　保険料の払い込みが免除になる場合はあるの？

　一般に生命保険では、不慮の事故に遭い、高度障害状態になった場合に死亡保険金と同額の高度障害保険金が支払われ、契約は消滅し以後の保険料払い込みが免除されます。保険料の払い込みが免除となる場合は、契約は継続するため、高度障害保険金は支払われません。生命保険会社によっては、医療保険やガン保険などで高度障害状態になった場合、保険料免除になる商品や、家族型の商品などで一定の条件によっては保険料免除となる場合もあります。

保険料払込免除特約
特約を付加することにより、一定の状態になったとき、以後の保険料払込を免除する取り扱いを行う保険会社があります。

こども保険
契約者（一般的には被保険者の親）が死亡したとき、以後の保険料の払い込みは免除となります。

個人年金保険
被保険者が保険料払込期間中に高度障害状態になったとき、以後の保険料の払い込みは免除となります。

　保障内容を変更したいのですが？

　生命保険は契約期間が長期におよぶため、家族構成の変化や経済的事情などにより、その都度保障内容の見直しが必要です。契約期間の途中で保障内容を変更する方法や制度には下記のようなものがあります。

①追加契約
現在の契約に追加して、別の新しい保険を契約する方法。

②特約の中途付加
・死亡保障に備える特約の中途付加…現在の契約に定期保険特約などを中途付加し、死亡保障を増額する方法。

・病気やケガに備える特約の中途付加…現在契約している保険に、病気やケガを保障する特約を付加したり、被保険者本人だけでなく配偶者や子供も保障したりできる家族型の特約に変更する方法。

③転換制度
現在の契約を活用し、新たな保険を契約する方法。現在の契約の積立部分や積立配当金を「転換（下取り）価格」として新しい契約の一部にあてる方法で、元の契約は消滅します。変更を考える際に大切なことは、現在契約している保険の内容を再確認することです。保険証券には基本的な契約内容が記載されていますので、自分の契約内容を確認するうえでもっとも重要です。]]> http://www.new-jp.net/2008/05/post-3.html http://www.new-jp.net/2008/05/post-3.html 生命保険Q&A Mon, 26 May 2008 00:20:47 +0900
【保険内容を検討しよう】　
保険会社から提示される『保険設計書』をもとに保障内容や保険料等について十分検討、理解をしましょう。

＜チェックポイント＞
①保障内容は必要なものか？主契約は誰か？特約の種類は？マッチしているか確認しましょう。

　保障内容が本当に契約する人にとって必要なものなのか、その保障内容にその特約は必要なのか、もう一度よく考えてみることが大切です。

②生きている間に受け取れる保障内容や給付金の額が適切か確認しましょう。

　病気やケガで入院したときの医療保険は加入しておきたいもの。保障が日額いくらなのか？入院何日目からもらえるのか？３大成人病などの病気にかかった場合に保障はついているのか？保険金がいくら受け取れるのかなど確認しましょう。また、女性疾病や成人病特約、通院特約など付いている場合は、どんな時にいくら出るのかもチェックしましょう。養老保険などで満期金や祝い金が受け取れる場合、その時期と金額も忘れずチェックしましょう。

③死亡した場合にいくら保険金が支給されるのか確認しましょう。

病気で死亡した場合、事故等で死亡した場合の死亡保障額をそれぞれチェックし、それが必要保障額をカバーしているのかを確認しましょう。災害割増特約などをついていると、事故で死亡した場合の死亡保障は増えます。しかし、病気死亡の場合はどうかなど、病気死亡ベースにチェックしておきましょう。

④必要な保障が必要な期間続くのか確認しましょう。

　その保障はいつまで続くのかを確認しましょう。必要な期間に切れてしまうようでは意味がありません。死亡保障については、定期保険や養老保険などに加入している場合、保障期間が定まっています。いつまで保障があるのか確認しましょう。入院保障なども何歳までと、ある一定年齢までの契約保障の場合もありますので、必ずチェックしましょう。更新型の場合では、更新時期といつまで更新できるのかも確認しましょう。

⑤保険料は無理のない保険料か確認しましょう。

　今は払える金額であっても将来にわたって払えるのかどうか、もう一度確認しましょう。

⑥保険料の払込期間は適切かどうか確認しましょう。

　その保障の払い込みの期間は短すぎたり、長すぎたりしないかチェックしましょう。

⑦解約した場合にいくら戻るのか確認しましょう。

　貯蓄性のある保険や、老後資金目的で加入した場合、いつ、いくらの資金が貯まっているのかを確認しましょう。解約を考えたときは保険証券に、解約返戻金表が記載されていますので、そこで確認しましょう。掛け捨ての保険の場合は、月々の支払い金額が少なくてすむかわり、解約返戻金は少ない金額になります。

【見積もりをとろう】

保障内容がだいたい決まったら、同じ内容でいろいろな生命保険会社に見積もりを請求しましょう。同じ内容でも各生保会社によって金額が異なるので、比較してみましょう。インターネットで、何社もの生命保険会社の資料や見積もりを一括請求できるサイトもありますので、利用されると手間がはぶけます。また、ファイナンシャルプランナーによる生命保険の無料相談を実施しているところもありますので、生命保険の見直しの際には強い味方となってくれます。]]> http://www.new-jp.net/2008/05/post-2.html http://www.new-jp.net/2008/05/post-2.html 生命保険を考える 見積り・保険設計書のチェックポイント Mon, 26 May 2008 00:12:51 +0900
【生命保険会社の選び方】

　もし保険会社がつぶれたらどうなる？
契約していた保険会社が経営不振で破綻してしまったら、いったいどうなるのでしょうか？そのときの年齢や健康状態によっては、今までと同じような条件で新たに生命保険に加入することはなかなか難しくなります。そんなことにならないように、『生命保険契約者保護機構』によって、契約者の保護が図られ、加入している保険契約は継続されます。

　生命保険契約者保護機構とは？
保険業法に基づいて平成10年（1998年）12月1日に設立・事業開始した法人であり、国内で事業を行う全ての生命保険会社が会員として加入しています。（※簡保・共済等は保護機構の会員ではない）

保護機構は、破綻した生命保険会社の保険契約を引き継ぐ救済保険会社が現れるか現れないかによって、下記のいずれかの方法で保険契約を継続します。

①救済保険会社が現れた場合
・『救済保険会社』が契約を引き継ぎ、『生命保険契約者保護機構』は法令等に従い資金援助を行う。

②救済保険会社が現れなかった場合
・『生命保険契約者保護機構』の子会社の『承継保険会社』が保険契約を引き継ぐ。
・『生命保険契約者保護機構』が保険契約を引き継ぐ。

　契約条件に変更？
生命保険契約者保護機構が保険契約の継続を図る際には、契約条件に変更があります。

①責任準備金が削減
責任準備金とは生命保険会社が将来の保険金・年金･給付金の支払に備え、保険料や運用収益などを財源として積み立てているお金のこと。

生命保険契約者保護機構により補償される責任準備金は、破綻時点の責任準備金の90％までとなります。

②予定利率が引き下げられる場合がある
保険契約移転の際、契約時の予定利率を引き下げる場合があります。契約を引き継ぐ保険会社が、保険契約をきちんと安全に維持し、保険金等の支払いを確実に行なうためです。

③保険金額が少なくなる場合がある
契約時の死亡保険金額や満期保険金額、年金額が少なくなります。特に、予定利率が高いときに加入した貯蓄性の高い養老保険や終身保険、個人年金保険などは、大きく減少します。

④早期解約控除が行なわれる場合がある
保険契約の移転後、ある決められた期間中に解約をすると、解約返戻金が削減されることがあります。契約を引き継ぐ保険会社が、一定の保険契約者数を維持するための措置です。

　保険に加入する際のチェックポイントとは？
これから保険に入ろうとするときに、どういったところに気をつけ、判断すればいいのでしょうか？

①リスクヘッジ
生命保険会社が万が一破綻をしたときに備え、掛け捨て型の保険中心に加入する、複数の保険会社に契約を分散して加入する。

②生命保険会社の格付けをチェックする
『格付け』とは、生命保険各社の財務力を一目で分かりやすく示したものです。格付会社による専門的な調査に基づいて発表されたもので、生命保険会社を選ぶ際に参考になります。

＜格付け機関名＞
・スタンダード & プアーズ
・株式会社格付投資情報センター
・株式会社日本格付研究所
・ムーディーズ・インベスターズ・サービス
・フィッチ・レーティングス

※格付けの種類・格付けの定義などは各機関によって異なります。

＜参考・スタンダード＆プアーズ発表の格付＞（2007年10月1日現在）
マニュライフ生命保険… AAA
ＡＩＧエジソン生命保険… AA+
アリコ・ジャパン… AA+
アクサ生命保険… AA
アメリカンファミリー生命保険… AA
ジブラルタ生命保険… AA
プルデンシャル生命保険… AA
マスミューチュアル生命保険 … AA
東京海上日動あんしん生命保険… AA
三井住友海上きらめき生命保険… AA
三井住友海上メットライフ生命… AA
アイエヌジー生命保険… AA-
ハートフォード生命保険… AA-
損保ジャパンひまわり生命保険… AA-
日本生命保険… AA-
ソニー生命保険…　A+
太陽生命… A
大同生命保険… A
第一生命保険… A
オリックス生命保険… A-
富国生命保険… A-
明治安田生命保険… A-
住友生命保険… BBB+
三井生命保険… BBB-
朝日生命保険… BB+

●格付の説明
・AAA…保険財務力が極めて強い。 スタンダード＆プアーズの最上級の格付
・AA …保険財務力が非常に強い。 最上位の格付（AAA）との差は小さい
・A …強い保険財務力を有するが、上位2つの格付に比べ、事業環境が悪化した場合、その影響をいくぶん受けやすい
・BBB…保険財務力は良いが、上位の格付に比べ、事業環境が悪化した場合、その影響を受けやすい
・BB …保険財務力が限界的である。プラス要因もあるが、事業環境が悪化した場合、債務を履行する能力が不十分になる可能性がある
・B …保険財務力が弱い。事業環境が悪化した場合、債務を履行する能力が損なわれる可能性がある
・CCC…保険財務力が非常に弱い。債務の履行は良好な事業環境に依存している。
・CC …保険財務力が極めて弱い。債務をすべては履行できない可能性がある。
・R …債務履行能力に関して規制当局の監督下にある。「R」は、違反行為など、財務上の問題と関係のない事柄によってのみ付けられることはない
・NR …格付がなく、保険財務力に関する意見をスタンダード＆プアーズは持たないことを示す

③ソルベンシー・マージン比率
ソルベンシー・マージン比率とは、、「支払余力」という意味で、保険業法で定められた保険会社の経営の健全性を示す指標の一つ。一般的に『ソルベンシー・マージン比率』が200％を超えていれば、健全性についての一つの基準を満たしている安全な保険会社と言われています。

＜平成18年度3月と平成17年度3月のソルベンシー・マージン比率＞

アイエヌジー生命保険…1405.2%（18年度3月）1520.7%（17年度3月）
あいおい生命保険…1734.6%1733.9%
アクサ生命保険…1164.5%1121.0%
朝日生命保険…831.8%670.2%
アフラック…1077.6%1100.7%
アリコジャパン…1107.6%1005.9%
ウインタートウル・スイス生命…1163.7%808.6%
AIGエジソン生命保険…1167.3%1025.3%
AIGスター生命保険…1575.4%1464.4%
オリックス生命保険…1240.5%975.4%
カーディフ生命保険…590.8%576.4%
共栄火災しんらい生命保険…2386.3%2362.0%
ジブラルタ生命保険…1150.2%1110.6%
住友生命保険…1068.6%949.7%
ソニー生命保険…1852.0% 1547.0%
損保ジャパン・ディー・アイ・ワイ生命保険…938.0%909.1%
損保ジャパンひまわり生命保険…2136.1%1618.1%
第一生命保険…1161.8%1095.5%
大同生命保険…1320.6%1254.4%
太陽生命保険…1100.4% 1045.2%
チューリッヒ生命保険…1943.3%1858.3%
T＆Dファイナンシャル生命保険…1189.7%1911.8%
東京海上日動あんしん生命保険…2585.6%2058.1%
東京海上日動ファイナンシャル生命保険…744.6%577.2%
日本興亜生命保険…2783.0%2801.1%
日本生命保険…1324.9%1257.9%
ハートフォード生命保険…2354.0%1430.5%
ピーシーエー生命保険…1487.5%2034.2%
富国生命保険…1228.8%1139.6%
富士生命保険…3090.7%3145.2%
プルデンシャル生命保険…1003.1%1006.2%
マスミューチュアル生命保険…612.2%457.1%
マニュライフ生命保険…1629.7%1429.3%
三井住友海上きらめき生命保険…1900.2%1493.9%
三井住友海上メットライフ生命保険…9579.9%11902.5%
三井生命保険…906.6%744.3%
明治安田生命保険…1354.9%1179.9%
大和生命保険…836.2%740.7%]]> http://www.new-jp.net/2008/05/post-1.html http://www.new-jp.net/2008/05/post-1.html 生命保険を考える 生命保険会社の選び方 Mon, 26 May 2008 00:11:51 +0900 でも、生命保険ってどんな仕組みになっているのでしょう？
生命保険会社はどうやって収益をあげているんだろう？
気になります・・・生命保険会社のシステムについて調べました

【生命保険の基本的な考え方】
「一人は万人のために、万人は一人のために」が基本的考え方のひとつです。大勢の人々が、少しづつお金を出し合って、大きな共有財産をつくっておき、そのうちの誰かに万が一なにかあった場合、その共有財産からまとまったお金を出して、経済的に助け合うという仕組みです。つまり、生命保険は助け合いの精神で成り立っているのです。集められたお金の一部は必要な経費に使われますが、大部分は将来の保険金などの支払いのために積み立てられ、運用に回されています。運用方法は、株式や公社債などの有価証券や、企業にお金を貸すなどして運用しています。

【生命保険会社の収益システム】
生命保険会社には３つの収益源があります。

①死差益…保険会社が想定した予定死亡率と実際の死亡率の差から生まれます。

②利差益…資産運用の利回りと契約者に約束した利回り（予定利率）との差によって生まれます。

③費差益…想定した経費の見込み額と実際にかかった経費との差によって生まれます。
　
生命保険会社の収益源は、３つとも想定した率と実際の率との「差」から生まれるので、結果が良い方向に流れれば利益が出るが、悪い方向に流れればむろん、損が生じます。この利益が生まれたり損したりという流れじたいは普通の一般の企業と同じですが、生命保険会社の場合は契約者に予定利率（契約者に対して約束する運用利回り）を約束しなければならないし、20年、30年先の保険金の支払いももちろんしなければいけません。もし、想定した見込みが大きく悪い方向に流れてしまったらどうなるのでしょう？契約者への保険金の支払いができない！そんなことになったら大変です。そう考えると生命保険会社の経営は難しいですね。

『剰余金』
生命保険会社は毎年、年度末に預り保険料と支払い保険金などの収支を計算し、見込み死亡者数より、実際の死亡者数が少なかった、見込み運用収入より、実際の運用収入が多かった、見込み事業費より、実際の事業費が少なくて済んだなどという理由で、利益が出ることがあります。その利益のことを剰余金といいます。

剰余金は契約者みんなのものであり、配当金として保険契約者に還元されます。ただし、有配当保険と無配当保険があって、無配当保険には配当金はありませんが、保険料が安くなっています。また、有配当保険の中には毎年配当タイプと５年ごとに支払われるタイプなどがあります。

『支払余力がなくなったら？』
通常であれば、お金が足りなくなった！なんてことにならないようにちゃんと計算はされていますが、大災害が発生し保険金の支払いが急増、株価暴落による資産価値の下落といった予測をはるかに超える事態が起きる場合もあるでしょう。そういった不測の事態に対し、保険金を安定して支払える力「支払余力」があるかどうかを判断する材料として「ソルベンシー・マージン比率」というものがあります。この比率が200％を下回ると、金融庁が業務停止命令などを出せることになっています。

『逆ざや問題』
保険会社の収益源である「死差益」「利差益」「費差益」。この３つの中で、現在一番大きな損をしているのが「利差益（利差損）」です。バブル崩壊後の超低金利政策のもと超低金利が長年続いているため、契約者に約束した利回りを実際の運用収益でまかなえない「逆ざや」の問題が発生していて、逆ざやによる収益の圧迫で、平成9年から平成13年までに7社が破綻し、平成14年3月期決算の主要10社の「利差損」の総額は１兆2497億円に上りました。

『基礎利益』
生命保険会社は巨額の「利差損」を他の「死差益」と「費差益」でカバーし、補っているわけですが、各収益源の金額や内容については企業秘密で公開していません。しかし、2001年3月期決算から「基礎利益」を公表することになっていて、この「基礎利益」が3つの合計にほぼ等しくなっています。

★基礎利益とは一年間の保険本業の収益力を示す指標の一つで、一般事業会社の営業利益や、銀行の業務純益に近いものです。

主要10社の2002年3月期決算の基礎利益は2兆738億円でした。利差損は１兆2497億円。この利差損を埋めてなおこれだけの基礎利益を実現できたのはどうしてでしょうか？企業努力でコスト削減し「費差益」をあげたとしても、到底補えません。理由は３兆円以上の「死差益」です。

『「死差益」で利益が生まれるわけ』
生命保険会社はさまざまな商品を出しています。この商品の保険料はどうやって算出しているのでしょうか？保険料は設計の段階で、過去の死亡統計から将来の死亡者数を予測する「予定死亡率」、どのくらいの利率で運用できるかを予測する「予定利率」、経費はどのくらいかかるかを予測する「予定事業費率」の３つの「予定率」というものにもとづいて計算されています。年齢が若いほど、死亡率は低くなるので保険料は安く、年齢が高ければ高いほど死亡率も上がるので、保険料は高くなります。また、予定利率が高ければ利息が多く見込めるため保険料が安くなり、予定利率が低ければ利息が少ないので、保険料が高くなります。そういうことから現在は、低金利で予定利率が低いため、保険料が割高傾向です。そして、大きな「死差益」が発生する理由とは「予定死亡率」です。日本国民の平均余命などは戦後一貫して延びつづけています。ということは過去に見積もった「予定死亡率」よりも実際の死亡率は低くなります。また、保険加入時に健康診断などを義務付ければ、加入者の死亡率はさらに下がり、「死差益」は恒常的に発生する仕組になっています。

生命保険は長期契約。長期間の経営環境の変化に対応して生命保険会社が支払余力を保持できるだけの責任準備金の積立は必要です。現在の長期にわたる低金利によって生まれた「利差損」は、一定レベルの「死差益」の確保で埋め合わせる必要性は否定できません。

『生命保険の問題点を考える』
朝日新聞の特集記事によると、生命保険会社は「予定死亡率」算出に日本アクチュアリー会が作成する「標準生命表」の死亡率を使用しているが、この死亡率が生命保険用と年金保険用、医療保険用でそれぞれ異なっているらしいのです。たとえば生命保険用の女性の平均寿命は84.9歳なのに対し、年金保険用では93.3歳と8.4歳もの差があるそうです。生命保険では、平均寿命を短めにみれば、保険金の支払い確率は高まるから、それに合わせて保険料は高く設定しなければなりません。一方年金保険では逆に平均寿命を高めにみれば、年金の支払い見込みが高くなります。加入者全体の平均寿命が保険の種類で変わるなんておかしな話です。こういう使い分けをして生命保険会社は巨額の「死差益」を確保しているとのこと。ある一定の「死差益」は必要だとは思うがこういたことはどうかと思います。むろん、全ての生命保険会社がそうだとはいいません。中にはしっかりした生命保険会社はあると思います、剰余金は契約者みんなのものです。生命保険を選ばれる際には、こういったことにも気をつけ、顧客に還元するという意識をもった生命保険会社を選びましょう。]]> http://www.new-jp.net/2008/05/post.html http://www.new-jp.net/2008/05/post.html 生命保険の仕組み 生命保険を考える Mon, 26 May 2008 00:10:07 +0900 生命保険比較.netなら、生命保険商品の選び方や比較のポイントをわかりやすく解説しています。また基礎知識として、保険の仕組みや見積り書のチェックポイントについても詳しく言及。アナタの保険選びをサポートします。生命保険について知識、理解を深めたいとお考えの方、ぜひｔご活用下さい。

]]> http://www.new-jp.net/2007/11/home.html http://www.new-jp.net/2007/11/home.html top Tue, 20 Nov 2007 11:40:25 +0900